Tasa de porcentaje anual (TPA) y tasa de porcentaje anual efectiva

frecuentemente en el contexto de tarjetas de crédito y demás instrumentos crediticios uno se encuentra con las siglas de iu m anual y qué significan pues quizás ya lo sepan o quizás se lo imaginan significa taza de interés e interés nominal nominal anual y esto es el concepto que quiero explorar en este vídeo así que bien navegando por internet me topé con que de tarjetas de crédito que se ofertan con una tasa de interés nominal anual de el 22.9 por ciento esta es la tasa anual pero justo al lado de esta cifra escriben 0.0 62 74% diario y esto es lo que a mí me hace pensar un poco diario porque esto significa que el interés se está componiendo de manera diaria tu deuda se está recalculando cada día y bueno cómo se relacionan estos números pues si toman el interés diario si toman el 0.0 62 cuenta 74% y lo multiplican por los 365 días que hay en el año deberían obtener la tasa de interés nominal anual y vamos a checar que eso es el caso veamos tengo cero punto cero 62 74 por 365 y bueno estos son porcentajes en formalmente debería haber agregado un par de ceros un cero por aquí para obtener el número real pero no importa 22.900 1 así que justo es esta tasa de interés es mala así que esto sí nos da el latin la tasa de interés nominal anual 22.9 por ciento pero cuál es el problema usted dicen bueno no hay ningún problema esto es esperable no pero la respuesta a eso es que están compilando el interés cada día la deuda se recalcula continuamente entonces vamos a ver qué es lo que está pasando en verdad cada día nos están cobrando una tasa de interés del 0.0 62 74% si lo escribo como un decimal esto se convierte en 0.00 agregó dos ceros después del punto decimal y luego 62 74 si 1% es simplemente 0.01 entonces 0.0 62 74 30.000 62 74 ahora qué sucede pues esto es el interés que me cobran cada día así que si quiero calcular el interés a lo largo de todo el año lo que tengo que hacer es componer esto 365 veces si vieron cualquiera de los vídeos de interés compuesto saben que lo que tenemos que hacer es tomar este número y sumarle 1 es decir escribir 1 punto y luego toda esta cosa de cam 000 6 274 y ahora elevar este número a la potencia 365 porque lo voy a componer 365 veces lo que está pasando es lo siguiente en el primer día veamos 1 ya uno digamos que tengo un peso que le debo al banco un peso en el día 2 le debo este peso pero le tengo que sumar el interés así que ahora le debo un peso que es mi capital inicial mi principal inicial por 1.000 62 74 en el día 3 en el día 3 le debo la cantidad que le debían el día 2 1 por 1.000 6 7 4 x de nuevo el interés 1.000 62 74 así que esto es por tres días y continúa este juego hasta que lo hago por 365 veces y cuánto será eso cuánto nos dará este número pues nos da 1.000 62 74 elevado a la potencia 365 nos da 1.25 725 voy a redondear a 1.25 7 1.25 7 si le quito uno a este número lo que voy a obtener es la tasa de interés real es decir 0.25 7 o lo que es lo mismo 25.7 por ciento y esto es el verdadero interés que tendrías que pagar lo podemos llamar el la tasa tasa de interés efectiva efectiva anual este es el verdadero monto de intereses que tendrías que pagar con un crédito de una tasa de interés nominal del 22.9 por ciento anual y quizás estén diciendo bueno no es tanta la diferencia pero es importante recordar que cada punto porcentual que tienes de deuda realmente te pesa más si vas a permanecer con esa deuda durante los periodos prolongados de tiempo así que lo mejor es simplemente tratar de evitar las deudas a toda costa porque estas tasas de interés son realmente altas y se puede empezar mucho a la larga pero bueno en todo caso lo que es muy importante tener en cuenta es que muchas veces el interés anunciado es simplemente nominal y no se corresponde con el matemáticamente correcto que sería la tasa de interés efectiva anual